征信会不会影响缴纳养老金的比例|征信查爆|养征信——负债太多怎么上岸回到正常生活
1、频繁使用花呗、借呗、微粒贷、京东白条会影响在银行的信用吗?
作为国内某股份制银行个人金融信贷部的离职经理，我说说自己的看法，因为很有可能会改变你的看法！
我们只讲干货，让大家了解具体情况！
以上四种，均属于网贷的范畴！
花呗和借呗，属于支付宝旗下的产品，一般经我手的信贷案例发现，花呗大部分是没有上征信系统的，借呗在人行的要求下，已经在征信报告上开始体现了；
花呗属于类信用卡产品，只是大部分属于虚拟信用卡，至少目前我没有见到过实体花呗卡，每月到期了需要还款，如果发生逾期了，支付宝内部会有记录，部分逾期的花呗也体现在了征信报告上，不太明白支付宝的风控规则；
为什么借呗上征信，因为借呗属于信贷产品，金额大，周期长，利息高等特点；
以前借呗不上征信，很多银行的从业人员，无法查看到客户是不是有银行以外的金融机构有额外信贷，就导致了很多银行过度授信，最后贷款人还不上银行的钱，银行发生坏账等等情况。
京东白条=花呗
白条和花呗比较像，只不过很多银行合作之后，发型了白条卡，例如光大、中信等等银行，但是随着时间的推移，现在的征信管理越来越严厉了，但是对于信用好的人还是会给予机会！
微粒贷=借呗
两款产品同样属于信贷产品，就是纯信用无抵押贷款，而且金额较大、贷款周期长、利率较高等特点，其中微粒贷的利息达到了月息1.5%，比银行同样的产品，利率高了3倍以上，换成你，你会选择和谁借钱呢？
首先，你去银行进行贷款申请或者信用卡申请的时候，银行有几个步骤需要走，这时候你可能会问了： 为什么我的贷款额度或者信用卡额度给的那么低？
1，银行考评你的授信时，会从多方面考察，其中包含：身份特质，地位影响力，工作单位性质，发生关系机构数，预授信总额，收入情况，连带责任情况，住房情况，我行业务粘性度等等方向考察，这些只是决定你有没有逾期风险的几个特点！
2、还有准入阶段的资料收
其次，不排除各家银行内部对支付宝、腾讯、京东产品的排斥，部分银行内部会有一定的要求，针对借呗、微粒贷、白条、金条等等的考察，这点要从大数据查起来！
最后，当你去银行贷款的时候，目前来说除了银行系统审核的产品外，大部分的大额授信还是需要进行人工干预的，如果你的网贷比较多，或者是你的大数据发生的重大逾期的行为，也会被银行拒绝放贷！
1、人民银行征信系统，目前这套征信系统已经升级到第二代了，记录的数据也比第一代的数据多，比较全面，基本所有的国有银行、股份制银行、地方银行、政策性银行都会查阅这套系统，个人贷款会查，企业贷款也会查！
3、银行内部的征信系统：每家银行都有自己的内部征信，这里面主要看你在本银行办理过什么业务，有没有粘性等！即使你是黑户，同样客户获得信用卡或者贷款！
花呗、借呗、微粒贷、白条并不是不能用，但是在使用的过程中要注意，别发生了逾期，因为现在很多银行都会查询三套征信系统！外部、内部、第三方，如果看到你有大量的逾期的话，你在想和银行合作就很难了！
祝大家口袋钱多多，生活高兴每一天！
花呗、借呗、微粒贷、跟我们生活息息相关，很多朋友都在用，成为了我们生活中不可或缺的一部分。但这些在银行看来，都属于网贷的。
最近部分花呗也对接上了人行数据，所以只要你用这些网贷，它都会上征信的，而且有的网贷是用一次上一次征信。目前银行贷款对征信看重的主要有以下几个方面：
一、查询次数
银行对客户的“贷款审批”次数有严厉的要求，一般要求近三个月查询不超5次，而以上这些每一次使用，都算做查询次数的，若超的话只能等征信更新才可以进件
二、网贷数量
银行对网贷数量也有要求，要求网贷数量不得超过10笔，否则必须先结清几笔，等征信更新才可以
三、逾期次数
对于经常使用网贷的朋友来说，逾期太多肯定是不行的，所以在平时使用中一定不能逾期，因为在申请银行贷款的时候，逾期超过银行大纲要求的话，肯定会被拒的
四、银行对网贷的偏见
就因为网贷太方便了，让很多人不管大钱还是小钱，都喜欢用网贷，正常的花呗借呗偶尔用用还可以，但如果频道使用、甚至以贷养贷那肯定不行的。因为网贷的金额往往不是特别大，银行会觉得你连这点钱都用，会不会显得很缺钱，越缺钱银行越不贷给你，征信越干净整洁越喜欢，但白户不行。所以说适量的使用可以，一定不要过度
作为金融行业贷款审批的从业人员，来答一波。
首先，要弄清楚，频繁使用是有多频繁？众所周知，花呗，京东白条这些类信用卡形式的网络借贷的特点是额度小，当月使用，次月偿还，由于其使用频繁，使用场景多，方便易用等特点，正常使用，正常还款是不在个人征信报告上体现的。而借呗，微粒贷，京东金条这类网络小贷，一般放款方为银行，小额贷款公司等金融机构，具体机构一般可以在软件生成的借款合同上体现，其在额度授信前，部分软件在支用前会查询借款人的个人征信，在征信报告中会体现为“贷款审批”查询次数1。
其次，银行对自然人进行贷款审批授信时，通常会考虑几个方面。
第一，征信报告内体现的负债数额（总授信金额，月还款金额等），类型（按揭，抵押，信用，网贷等），笔数（多头借贷）。
第二，客户提供或银行尽调后掌握的客户的资产和其负债的比例（银行流水，房产，车产，社保，公积金等）。
第三，信用卡的总授信额度与近6个月内平均使用额度的比例。
第四，逾期情况（通常要求近2年内不能超过连3累6，因为目前征信提现近5年的信用情况，部分银行对5年内的逾期情况也有要求。）。
第五，对外担保情况。
第六，1-2个月内的贷款审批查询次数（部分信贷要求近2月内不超过4次）。
第七，大数据报告。（包括涉诉，犯罪，多头借贷等）
知晓了以上思路后，如果频繁使用金条，借呗，微粒贷等网贷，使借贷笔数增多，负债增加，贷款审批查询次数增加，增加逾期可能，增加资产负债比例，增加月供金额等负面作用，确实会影响银行贷款。
再次，要区分抵押贷款和信用贷款。抵押贷款由于有物的担保，一般授信金额都能由抵押物的价值充分的覆盖，所以对于其他资质的审核通常没有太多的要求。银行只会对一些硬性条件做出要求，比如逾期次数，银行流水要覆盖月供等。所以网贷如果还款情况良好无逾期，个人收入过硬，其实对于房，车按揭，抵押等贷款的影响是比较小的。频繁使用网贷对银行信用影响比较大的其实
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